W mediach bezustannie atakowani jesteśmy reklamami różnych produktów pożyczkowych, zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Idea jest bardzo prosta, po co czekać na wymarzone wakacje, sprzęt, ubrania czy realizację marzeń, jeśli jest tyle podmiotów, które za drobną opłatą z chęcią pożyczą nam pieniądze. Co więcej wiele firm pożyczkowych oferuje zaciągnięcie pierwszych pożyczek, tak zwanych chwilówek, bez żadnych opłat. W takim świecie bardzo łatwo ulec iluzji łatwego pieniądza, która przecież mija się z prawdą, bo pożyczki, zwłaszcza pozabankowe, bywają bardzo drogie.
Problemem jednak nie jest okazjonalne skorzystanie z produktów typu chwilówki. Gdy jednak korzystamy z nich coraz więcej, lub, co gorsza, kolejne zobowiązania w firmach pożyczkowych zaciągane są tylko po to by spłacić poprzednie pojawia się poważny problem, na który jednak istnieje dobre rozwiązanie. Choć w zasadzie najlepszą opcją byłaby sukcesywna wcześniejsza spłata produktów pozabankowych, to najczęściej skutecznym rozwiązaniem okazuje się konsolidacja chwilówek.
Dla kogo kierowane są produkty typu konsolidacja chwilówek?
Duża liczba zaciągniętych chwilówek łatwo może wyrwać się spod naszej kontroli. Wystarczy wtedy tylko chwilowe zawirowanie w naszych dochodach by doprowadzić do katastrofy. Nawet choroba, czy utrata premii w pracy może spowodować, że tym razem kolejną chwilówkę będziemy musieli zaciągnąć by spłacić wcześniejsze zobowiązania. A już utrata pracy, nawet na krótki okres może sprawić, że samodzielne wyjście z pętli chwilówek będzie bardzo trudne. Nie zapominajmy, że jeżeli nie mamy z czego regulować zobowiązań, to musimy zaciągać coraz większe chwilówki, bo oprócz pożyczonego kapitału będziemy potrzebowali pieniędzy na spłatę odsetek. Rozwiązaniem możne być właśnie konsolidacja chwilówek, dzięki której wiele dotychczasowych zobowiązań zostanie zamienionych w jedno, ale rozłożone na raty, dzięki czemu wyjście ze spirali zadłużenia będzie łatwiejsze.
Na czym polega konsolidacja zadłużenia?
W dużym skrócie konsolidacja zadłużenia to zamiana wielu pożyczek i kredytów o różnej liczbie rat w jedno zobowiązanie, jednocześnie ponownie ustalany jest okres spłat i wysokość raty, dzięki czemu można wynegocjować wysokość płatności dostosowaną do naszych możliwość finansowych. Możliwość obniżenia rat powoduje, że kredyt konsolidacyjny nazywany jest też kredytem oddłużeniowym. Technicznie do zamiany dotychczasowego zadłużenia w kredyt oddłużeniowy konieczna jest wcześniejsza spłata pożyczek. Kwota spłaconych zobowiązań jest jeszcze powiększana o ewentualne dodatkowe koszty wobec naszych wcześniejszych wierzycieli i dopiero to stanowi wartość nowego zadłużenia i jest podstawą do wyliczania rat, które będziemy płacić.
Konsolidacja, zwłaszcza traktowana jako kredyt oddłużeniowy, raczej nie jest tania, ale pozwala odzyskać kontrolę nad własnymi finansami. Do tego, jeśli w porę zaczniemy aktywnie działać w kwestii oddłużenia, konsolidacja kredytów pozwoli uniknąć kosztów windykacyjnych, sądowych czy komorniczych. Co ważne konsolidować można także pożyczki zaciągnięte na rynku pozabankowym, w tym popularne chwilówki. Wcześniejsza spłata produktów pozabankowych w wyniku konsolidacji pozwala też czasem odzyskać część kosztów poniesionych na różnego rodzaju opłaty czy ubezpieczenia. Konsolidacją zajmują się banki, ale również firmy spoza sektora bankowego, wśród nich Finanse dla Ciebie, która nie tylko konsoliduje chwilówki czy inne kredyty, ale także pomaga odzyskać część już poniesionych kosztów. Uzyskanie konsolidacji chwilówek poza sektorem bankowym nie zawsze jest droższe, a do tego jest o wiele łatwiejsze i nie wymaga tak wysokiej zdolności kredytowej, przez co jest o wiele bardziej dostępne.
Zalety konsolidacji chwilówek
Konsolidacja chwilówek dla osób zadłużonych jest często wybierana dopiero jako ostatnia deska ratunku, gdy spirala zadłużenia zaczęła już się nakręcać. Ale taka konsolidacja może być ceniona nie tylko jako skuteczne narzędzie do wyjścia z pętli zadłużenia. Każdy komu nagromadziło się kilka chwilówek czy innych pożyczkę skorzysta na takim procesie, chociażby dlatego, że dużo łatwiej będzie mu kontrolować swój poziom zadłużenia. Dodatkowo liczbę i wysokość rat można ustawić tak, by ich terminowe spłacanie nie stanowiło problemu. A w sytuacji, gdy nie mamy noża na karku dużo łatwiej jest znaleźć ofertę z korzystnym oprocentowaniem.
O czym pamiętać, by konsolidacja przyniosła zamierzony skutek?
Proces konsolidacji pożyczek, czy to taki przeprowadzany przez bank, czy przez firmę pożyczkową może odstraszać liczbą formalności. Nie warto jednak próbować samodzielnie konsolidować chwilówek, zamieniając kilka pożyczek w jedną większą. Termin spłaty takiego zobowiązania nadal będzie bardzo krótki, i takie rozwiązanie może skończyć się serią kolejnych chwilówek, tylko na coraz większe kwoty. Lepiej skorzystać z fachowej pomocy banku lub odpowiedniej firmy, która pomoże rozłożyć spłatę zadłużenia stosownie do możliwości finansowych. Rata powinna być zawsze na tyle duża, by pozwalać jak najszybciej pozbyć się długu, ale też na tyle mała by w comiesięcznym budżecie domowym pozostawał pewien margines bezpieczeństwa na nieprzewidziane wydatki.
